Allgemeine Geschäftsbedingungen

Les présentes conditions générales (CG) régissent la relation contractuelle entre Schweizer Finanzzentrum GmbH et sa clientèle pour la fourniture de conseil et d'accompagnement financiers, de prestations fiscales ainsi que pour l'intermédiation et le placement de produits financiers et d'assurance. Elles constituent le cadre contractuel; les obligations prudentielles propres à chaque cas d'espèce (en particulier les obligations précontractuelles d'information et de transparence selon la LSFin ainsi que selon la LSA) sont remplies dans la convention individuelle et dans un document d'information préalable distinct. Il s'agit d'un PROJET techniquement étayé qui doit impérativement être examiné par un avocat, avant son utilisation, au regard du modèle d'affaires concret ainsi que des obligations prudentielles applicables.

1. Champ d'application

1.1 Les présentes conditions générales (ci-après «CG») s'appliquent à l'ensemble des prestations que Schweizer Finanzzentrum GmbH, Moosstrasse 64, 3126 Kaufdorf, canton de Berne (ci-après «SFZ» ou «nous»), fournit à sa clientèle (ci-après «client» ou «vous»).

1.2 Les CG font partie intégrante de tout contrat conclu entre SFZ et le client (ci-après «contrat de conseil» ou «mandat»). Elles régissent le cadre de la relation contractuelle; la convention individuelle (offre, confirmation de mandat, contrat particulier) régit les prestations concrètes, la rémunération ainsi que - dans la mesure nécessaire - le traitement, au cas par cas, des rémunérations de tiers. Les conventions divergentes, complémentaires ou individuelles priment sur les présentes CG en cas de conflit; pour être valables, elles requièrent la forme écrite ou textuelle (un courriel suffit).

1.3 Les conditions générales du client qui contredisent les présentes CG ne deviennent pas partie intégrante du contrat, même si SFZ ne s'y oppose pas expressément.

1.4 Demeurent réservées les obligations précontractuelles et contractuelles d'information et de comportement résultant du droit impératif, notamment de la loi fédérale sur les services financiers (LSFin) et de la loi sur la surveillance des assurances (LSA). Celles-ci priment sur les dispositions contraires des présentes CG et sont, dans la mesure où elles doivent être remplies au cas par cas, concrétisées dans la convention individuelle et dans le document d'information préalable distinct (chiffre 7 et chiffre 13).

2. Parties au contrat et conclusion du contrat

2.1 La partie contractante du client est exclusivement Schweizer Finanzzentrum GmbH, une société à responsabilité limitée de droit suisse dont le siège est à Kaufdorf (IDE/registre du commerce: [Espace réservé: CHE-xxx.xxx.xxx, inscrite au registre du commerce du canton de Berne - à confirmer par le client]).

2.2 SFZ est représentée à l'égard du client par Christian Zwahlen et Stefan Jaggy. Le pouvoir de signature, respectivement de représentation, est régi par l'inscription au registre du commerce [Espace réservé: pouvoir de signature exact - signature individuelle/collective - à confirmer].

2.3 Le contrat est conclu dès que les parties se sont entendues sur les points essentiels du contrat (en particulier l'étendue des prestations et la rémunération). Cela intervient en règle générale par l'acceptation écrite ou électronique d'une offre, respectivement d'une confirmation de mandat de SFZ, ou par le début de la fourniture des prestations d'un commun accord.

2.4 Dans la mesure où le client est un client privé au sens de la LSFin, SFZ met à disposition, avant la conclusion du contrat, respectivement avant la fourniture du service financier, les informations légalement prescrites selon les art. 8 s. LSFin (en particulier sur SFZ en tant que prestataire, sur le service, sur les coûts, sur les liens économiques et les rémunérations de tiers ainsi que sur les risques) dans un document d'information préalable distinct (voir chiffre 7 et chiffre 13). Les présentes CG ne remplacent pas cette information propre à chaque cas d'espèce.

3. Prestations de SFZ

3.1 SFZ fournit, selon la convention, les prestations suivantes: conseil et accompagnement financiers personnalisés; établissement de déclarations d'impôt et soutien fiscal y relatif; planification de la prévoyance et de la retraite; vérification et analyse en matière d'assurances; conseil budgétaire; ainsi que l'intermédiation et le placement de produits financiers et d'assurance.

3.2 L'étendue concrète des prestations, les éventuels délais et la rémunération applicable résultent de l'offre, de la confirmation de mandat ou de la convention individuelle correspondante. La convention concrète est toujours déterminante; les présentes CG régissent le cadre.

3.3 Les prestations de conseil sont fournies, sauf convention contraire expresse, en tant que mandat au sens des art. 394 ss du code des obligations suisse (CO). SFZ doit une activité diligente, mais non un résultat économique déterminé. En particulier, SFZ ne garantit pas l'évolution des marchés, des rendements, des conséquences fiscales ni la survenance d'un résultat déterminé en matière de placement, de prévoyance ou d'assurance.

3.4 Lors de l'intermédiation et du placement de produits financiers et d'assurance, SFZ agit en qualité d'intermédiaire. Le contrat de produit, respectivement d'assurance correspondant est conclu directement entre le client et le fournisseur de produit ou d'assurance concerné; seul le fournisseur concerné répond de son exécution. Les conditions du contrat de produit ou d'assurance concerné sont déterminantes.

3.5 Lors de l'établissement de déclarations d'impôt, SFZ se fonde sur les indications et documents fournis par le client. SFZ doit la préparation diligente sur la base de ces indications, mais non la vérification de leur exhaustivité matérielle au-delà de ce qui est reconnaissable.

4. Segmentation de la clientèle et obligations de vérification selon la LSFin

4.1 SFZ attribue le client à un segment de clientèle conformément aux prescriptions de la LSFin (clients privés, clients professionnels ou institutionnels). SFZ informe le client, avant la fourniture du service financier, sur la classification ainsi que sur les éventuelles possibilités de changement de segment de clientèle (opting-out, respectivement opting-in selon l'art. 5 LSFin) et sur ses conséquences pour l'étendue de la protection.

4.2 Dans la mesure où SFZ fournit un conseil en placement, elle procède, conformément aux art. 10 à 14 LSFin, à une vérification du caractère approprié, respectivement de l'adéquation, et recueille à cet effet les indications nécessaires sur les connaissances, l'expérience, la situation financière et les objectifs de placement. Si l'activité de SFZ se limite à la simple intermédiation ou exécution sans conseil (execution only), cette vérification est supprimée; SFZ rend dans ce cas le client attentif au fait qu'aucune vérification de l'adéquation ou du caractère approprié n'a lieu.

4.3 SFZ remplit les obligations de documentation et de rendre compte selon les art. 15 s. LSFin. Elle documente les services convenus et les indications recueillies du client et rend compte au client, à sa demande, des services fournis.

5. Délimitation des prestations / pas de conseil juridique

5.1 SFZ ne fournit aucun conseil juridique ni aucune prestation d'avocat. Elle n'établit aucun avis de droit et n'assume aucune représentation devant les tribunaux ou les autorités au sens d'une activité d'avocat.

5.2 Dans la mesure où une appréciation juridique (p. ex. des questions de droit successoral, de droit de la famille, de droit des sociétés ou de droit des contrats) est nécessaire pour une décision pertinente du client, SFZ rend le client attentif à la nécessité de recourir à un avocat. Il en va de même par analogie pour les questions nécessitant une appréciation spécialisée en matière fiscale, fiduciaire ou de révision, dans la mesure où celle-ci se situe en dehors de l'étendue des prestations convenue.

5.3 Les indications de SFZ relatives aux conditions-cadres juridiques ou fiscales servent exclusivement à l'orientation dans le cadre du conseil financier et ne remplacent pas un conseil juridique individuel ou un conseil fiscal approfondi par des personnes spécialisées dûment qualifiées.

6. Obligations de collaboration du client

6.1 Un conseil diligent et pertinent suppose des indications complètes, exactes et actuelles du client. Le client met à la disposition de SFZ, en temps utile, de manière complète et conforme à la vérité, toutes les informations, documents et renseignements nécessaires à la fourniture des prestations.

6.2 Le client informe SFZ sans délai de toute modification de sa situation personnelle, financière ou familiale, dans la mesure où celle-ci peut être pertinente pour le conseil ou pour une recommandation existante.

6.3 Le client vérifie l'exactitude et l'exhaustivité des documents établis par SFZ (en particulier les offres, analyses, déclarations d'impôt, documents de demande et de contrat) avant leur signature, respectivement leur dépôt, et signale immédiatement toute divergence.

6.4 Dans la mesure où le client ne remplit pas ou pas en temps utile ses obligations de collaboration, SFZ n'est pas responsable des retards, des charges supplémentaires ou des désavantages qui en résultent. Les charges supplémentaires en résultant peuvent être facturées en sus selon le temps consacré.

7. Honoraires, prix et conditions de paiement

7.1 La rémunération de SFZ s'effectue selon honoraire (tarifs horaires ou forfaits) conformément à l'offre, à la convention ou au tarif en vigueur. Les tarifs convenus dans le mandat concret sont déterminants.

7.2 Sauf indication contraire expresse, tous les prix s'entendent en francs suisses (CHF) et hors taxe sur la valeur ajoutée (TVA) légale, dans la mesure où une telle taxe est due.

7.3 Les débours et frais de tiers (p. ex. émoluments de tiers, frais) sont, dans la mesure convenue, facturés en sus selon le temps consacré, respectivement selon les frais effectifs.

7.4 Les factures sont payables sans déduction dans le délai indiqué sur la facture, à défaut dans les 30 jours à compter de la date de la facture. À l'échéance infructueuse du délai, le client est en demeure sans autre rappel; SFZ est en droit de percevoir un intérêt moratoire de 5 % p. a. (art. 104 CO) ainsi que des frais de rappel appropriés.

7.5 SFZ est en droit d'exiger des avances ou des acomptes appropriés ainsi que de suspendre la fourniture des prestations jusqu'à la réception du paiement en cas de paiements exigibles en souffrance.

7.6 La compensation de créances du client avec des créances de SFZ n'est admissible qu'avec des créances incontestées ou constatées par jugement entré en force.

8. Rémunérations de tiers (provisions/courtages), transparence et conflits d'intérêts

8.1 SFZ est en partie rémunérée par des rémunérations de tiers, en particulier par des provisions, courtages, rémunérations de gestion de portefeuille ou rémunérations similaires de fournisseurs de produits et d'assurance en lien avec l'intermédiation ou le placement de produits. Le modèle de rémunération de SFZ comprend ainsi tant des honoraires du client que des rémunérations de tiers.

8.2 SFZ communique la nature et l'étendue de telles rémunérations de tiers au client conformément à l'art. 26 LSFin. Avant la fourniture du service financier, respectivement avant la conclusion du contrat, SFZ informe le client, dans le document d'information préalable, de l'existence, de la nature et de l'étendue des rémunérations reçues de tiers, au moins selon des fourchettes chiffrées, respectivement selon les paramètres sur la base desquels la rémunération se calcule. À la demande du client, SFZ communique ultérieurement les montants effectivement reçus dans le cas d'espèce.

8.3 Le point de savoir si SFZ conserve les rémunérations de tiers ou les rétrocède en tout ou en partie au client est régi par la convention individuelle. [Espace réservé: conservation ou rétrocession des provisions/courtages - à confirmer par le client et à fixer de manière contraignante dans la convention individuelle.] Les présentes CG régissent uniquement le mécanisme de transparence; elles ne fondent pas à elles seules une renonciation du client à la restitution selon l'art. 400 CO.

8.4 Dans la mesure où SFZ doit conserver des rémunérations de tiers, cela suppose une renonciation valable du client à la restitution selon l'art. 400 CO. Une telle renonciation est réglée exclusivement dans la convention individuelle et n'est valable que si SFZ a préalablement informé le client de manière complète sur les valeurs de référence et les fourchettes prévisibles des rémunérations de tiers et que le client consent expressément à la conservation dans le cas concret (cf. ATF 137 III 393, 138 III 755). En l'absence d'une telle renonciation, SFZ restitue au client les rémunérations de tiers reçues.

8.5 SFZ prend des mesures organisationnelles appropriées pour éviter les conflits d'intérêts. Si les conflits d'intérêts ne peuvent être évités, SFZ les communique au client avant de réaliser l'affaire concernée ou de fournir le service concerné (art. 25 s. LSFin).

8.6 SFZ n'utilise pas la désignation «indépendant» ou «sans provision». En raison du modèle de rémunération décrit (y compris rémunérations de tiers), une telle désignation ne serait ni exacte ni admissible.

9. Recours à des partenaires et à des tiers

9.1 SFZ est en droit, pour la fourniture de ses prestations, de recourir à des auxiliaires, partenaires et tiers soigneusement choisis (p. ex. personnes spécialisées, fiduciaires, fournisseurs de produits et d'assurance, prestataires de services).

9.2 Dans la mesure où SFZ se contente d'intermédier ou d'organiser des prestations de tiers, la relation contractuelle concernée est conclue entre le client et le tiers. SFZ répond du choix diligent des auxiliaires auxquels elle a recouru conformément au chiffre 12; pour leurs prestations autonomes envers le client, fondées sur une relation contractuelle directe, c'est le tiers concerné qui répond.

9.3 Dans la mesure où le recours à des tiers nécessite la communication de données personnelles du client, celle-ci s'effectue conformément au chiffre 10 et à la déclaration de protection des données.

10. Protection des données

10.1 SFZ traite les données personnelles du client conformément à la loi suisse révisée sur la protection des données (nLPD) et - dans la mesure applicable - aux autres prescriptions pertinentes en matière de protection des données.

10.2 Les détails relatifs au traitement des données personnelles, aux finalités de traitement, aux prestataires de services auxquels il est recouru ainsi qu'aux droits du client résultent de la déclaration de protection des données distincte de SFZ, qui est consultable sous www.schweizerfinanzzentrum.ch et fait partie intégrante de la relation contractuelle.

11. Confidentialité

11.1 SFZ traite de manière confidentielle toutes les informations et situations du client portées à sa connaissance dans le cadre du mandat et ne les transmet pas à des tiers non autorisés sans le consentement du client. Cette obligation subsiste également après la fin de la relation contractuelle.

11.2 Demeure réservée la divulgation d'informations dans la mesure où celle-ci est nécessaire à la fourniture des prestations convenues (en particulier envers les auxiliaires auxquels il est recouru et les fournisseurs de produits/d'assurance selon le chiffre 9) ou dans la mesure où SFZ est tenue de divulguer en vertu de la loi, d'une décision administrative ou judiciaire.

11.3 Le client traite pour sa part de manière confidentielle les informations, analyses et documents non publics reçus de SFZ.

12. Responsabilité et limitation de responsabilité

12.1 SFZ fournit ses prestations avec la diligence requise par les circonstances. La responsabilité est régie par les dispositions légales.

12.2 Dans la mesure où la loi le permet, la responsabilité de SFZ pour faute légère peut être limitée. Demeure réservé le fait que le tribunal peut déclarer nulle une exclusion de la responsabilité pour faute légère selon l'art. 100 al. 2 CO, dans la mesure où l'activité de SFZ doit être qualifiée d'activité concédée, respectivement autorisée par l'autorité. [Espace réservé: faire examiner et fixer par un avocat la portée de l'exclusion de responsabilité pour faute légère.]

12.3 SFZ ne répond pas des dommages résultant d'indications inexactes, incomplètes ou tardives du client (chiffre 6), de la violation des obligations de collaboration ou de décisions que le client prend en s'écartant de la recommandation de SFZ.

12.4 SFZ ne répond pas de la prestation, de la solvabilité ou de l'exécution des fournisseurs de produits et d'assurance ou d'autres tiers avec lesquels le client conclut un contrat direct, ni de l'évolution sur le marché des produits intermédiés.

12.5 La responsabilité pour les auxiliaires est limitée, dans la mesure où la loi le permet, au choix et à l'instruction diligents (art. 101 CO).

12.6 Ne peuvent être exclues et demeurent réservées la responsabilité pour dol et faute grave (art. 100 al. 1 CO) ainsi que la responsabilité légale impérative. [Espace réservé: faire examiner et fixer par un avocat une éventuelle limitation chiffrée de la responsabilité - p. ex. limitation à l'honoraire convenu dans le mandat concerné.]

13. Droits de propriété intellectuelle

13.1 Tous les concepts, analyses, calculs, évaluations, modèles et autres résultats de travail établis par SFZ ainsi que les droits de propriété intellectuelle y contenus demeurent acquis à SFZ, sauf convention contraire expresse.

13.2 Le client obtient sur les résultats de travail livrés dans le cadre du mandat un droit d'utilisation non exclusif et non transférable aux fins convenues. Une transmission à des tiers, une publication ou toute autre exploitation requiert le consentement écrit préalable de SFZ.

13.3 Les marques, logos et autres signes distinctifs de SFZ ne peuvent être utilisés sans consentement écrit préalable.

14. Surveillance, registre, intermédiation en assurance et organe de médiation / règlement des litiges

14.1 SFZ informe le client, dans le cadre des prescriptions légales, de sa position en matière de surveillance et de registre. [Espace réservé: inscription des conseillers à la clientèle au registre des conseillers LSFin conformément aux art. 28 ss LSFin - organe d'enregistrement et numéros de registre à confirmer par le client.]

14.2 Lors de l'intermédiation de produits d'assurance, SFZ est soumise à la loi sur la surveillance des assurances (LSA). SFZ est un intermédiaire d'assurance [Espace réservé: non lié / lié] et, en cette qualité, [Espace réservé: inscrit au registre FINMA des intermédiaires d'assurance / non soumis à l'obligation d'inscription - statut et numéro de registre à confirmer]. SFZ dispose de l'assurance responsabilité civile professionnelle requise par la LSA [Espace réservé: à confirmer]. SFZ informe le preneur d'assurance, conformément à l'art. 45 LSA, de la catégorie d'intermédiaire et des liens économiques avant la conclusion du contrat.

14.3 SFZ est affiliée à un organe de médiation au sens des art. 74 ss LSFin. [Espace réservé: insérer l'organe de médiation concret et les coordonnées de contact dès que l'affiliation est confirmée.] En cas de litiges découlant de la fourniture de services financiers, le client peut engager une procédure de médiation auprès de l'organe de médiation compétent.

14.4 La procédure de médiation selon la LSFin est facultative et ne précède pas obligatoirement l'introduction d'une procédure judiciaire; elle n'exclut pas la voie de droit selon le chiffre 17. Une éventuelle procédure de conciliation selon le code de procédure civile suisse (CPC) demeure réservée.

15. Durée du contrat et résiliation

15.1 Sauf convention contraire, le contrat de conseil est valable pour la durée du mandat concerné, respectivement jusqu'à la fourniture complète des prestations convenues.

15.2 Les mandats de conseil en tant que mandat au sens des art. 394 ss CO peuvent être résiliés en tout temps par les deux parties (art. 404 CO). Si la résiliation intervient en temps inopportun, la partie résiliante est tenue de réparer le dommage qui en résulte. Les prestations déjà fournies doivent être rémunérées selon le temps consacré.

15.3 Pour les rapports d'obligation de durée, le contrat peut être résilié de manière ordinaire moyennant un délai de résiliation de [Espace réservé: p. ex. 30 jours] pour la fin d'un mois civil, sauf convention contraire.

15.4 Le droit de résiliation extraordinaire pour de justes motifs demeure réservé.

15.5 Après la fin du mandat, SFZ restitue au client, à sa demande, les documents originaux lui appartenant. SFZ est en droit de conserver des copies des documents ainsi que sa propre documentation de mandat dans le cadre des obligations légales de conservation et de preuve. [Espace réservé: fixer la durée de conservation.]

15.6 Les résiliations requièrent la forme écrite ou textuelle (un courriel suffit).

16. Modifications des CG

16.1 SFZ se réserve le droit d'adapter les présentes CG, en particulier en vue de leur adaptation à des prescriptions légales ou prudentielles modifiées.

16.2 Les modifications sont portées à la connaissance du client sous une forme appropriée (p. ex. par publication sur le site Internet ou par communication). La version en vigueur lors de la conclusion du contrat, respectivement lors de la fourniture de la prestation concernée, est déterminante. Pour les rapports d'obligation de durée existants, une fiction d'approbation ne s'applique qu'aux adaptations non essentielles ou imposées par la loi ou la réglementation prudentielle: de telles modifications sont réputées approuvées si le client ne s'y oppose pas dans un délai de [Espace réservé: p. ex. 30 jours] à compter de leur communication; cette conséquence est signalée séparément dans la communication. Les modifications essentielles, en particulier celles relatives à la rémunération ou à la responsabilité, requièrent le consentement exprès du client.

17. Droit applicable et for

17.1 La relation contractuelle entre SFZ et le client est soumise exclusivement au droit suisse, à l'exclusion des règles de renvoi du droit international privé et de la Convention des Nations Unies sur les contrats de vente internationale de marchandises (CVIM).

17.2 Pour les litiges découlant de la relation contractuelle ou en lien avec celle-ci, le for au siège de SFZ s'applique, dans la mesure où la loi le permet et où il est valablement convenu entre les parties [Espace réservé: tribunal compétent au siège à Kaufdorf/canton de Berne - à confirmer]. Demeurent réservés les fors légaux impératifs et semi-impératifs, en particulier en faveur des consommateurs selon l'art. 35 CPC; ceux-ci peuvent prévoir un for divergent auquel le consommateur ne peut renoncer d'avance. La clause de for ci-dessus ne fonde dès lors pas, à l'égard des consommateurs, un choix de for exhaustif.

18. Clause de sauvegarde

18.1 Si certaines dispositions des présentes CG devaient être ou devenir nulles, invalides ou inapplicables en tout ou en partie, la validité des autres dispositions n'en serait pas affectée.

18.2 Les parties remplacent la disposition inopérante par une réglementation valable qui se rapproche le plus possible du but économique de la disposition inopérante. Il en va de même pour d'éventuelles lacunes du contrat.

19. État et dispositions finales

19.1 Les communications dans le cadre de la présente relation contractuelle s'effectuent en règle générale sous forme écrite ou textuelle aux coordonnées de contact communiquées en dernier lieu.

19.2 La cession de droits et d'obligations découlant de la relation contractuelle par le client requiert le consentement écrit préalable de SFZ.

19.3 Les présentes CG sont rédigées en langue allemande; en cas de traductions, la version allemande fait foi en cas de doute.

19.4 État des présentes CG: [Espace réservé: insérer la date]. La version actuelle publiée fait foi dans chaque cas.